陳有慶：繼往開來富過三代

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2018-11-20 青野鴻蒙

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如果用A4大小的紙張，以四號字羅列陳有慶曾經(jīng)和現(xiàn)在擁有的頭銜與職務(wù)，一行一個，可以印出整整四頁。

　　現(xiàn)在這個精神奕奕的老人的主要職務(wù)，是亞洲金融集團(tuán)的董事局主席。當(dāng)我們在房間中見到他時，他正作為香港特別行政區(qū)人大代表住在北京飯店參加全國兩會，宴會廳外無數(shù)中外記者正守候著香港代表團(tuán)的出現(xiàn)。

　　這位老人，已經(jīng)是連續(xù)四屆全國人民代表大會代表。而他和他的金融家族，書寫了中國華人金融界的一個傳奇。

在上海外灘的金融大道上，一座特別的建筑十分吸引眼球，這座頗具東南亞風(fēng)情的銀行大樓，便是泰國盤古銀行所在地。盤古銀行曾位居全球五大最賺錢銀行之列，陳有慶，便是這個金融家族的第二代傳人。

在自己的土地上出生

　　陳有慶是第三代泰國華僑，他家族的大部分成員追隨著主要的家族基業(yè)行至今仍然定居于泰國，而他作為這一代的長子，卻注定要一生與故土中國有著無法割舍的情緣。

　　1932年，尚在娘胎中的陳有慶讓母親帶上了返鄉(xiāng)的漫漫旅程。陳有慶的父親陳弼臣當(dāng)時久在泰國，在廣東家鄉(xiāng)已經(jīng)沒有屬于自己的土地，但陳有慶的母親卻執(zhí)意要把他生在廣東潮陽，她只身一人乘船漂泊了十?dāng)?shù)天，終于踏上故土，剛到汕頭，陳有慶便出生了。

　　母親說，他是老大，一定要在自己的土地上出生，這是一個很重要的標(biāo)志。

　　陳有慶在故土上順利誕生了，但是苦難這時才剛剛開始。

　　"那時候正好趕上抗日戰(zhàn)爭，第二次世界大戰(zhàn)全面爆發(fā)后，我和母親不能回到泰國，父親在泰國賺的錢也沒法寄回來。"年幼的陳有慶一邊上學(xué)，一邊和母親在田里干活，艱難養(yǎng)活著自己。

　　1946年，日本投降后，一家人終于能夠團(tuán)圓，此時陳弼臣已經(jīng)于1944年和朋友一起在泰國曼谷創(chuàng)辦了盤古銀行，父親派人到家鄉(xiāng)接陳有慶到香港讀書，1950年又把他接到了曼谷。

　　"父親當(dāng)時不讓我進(jìn)大學(xué)，要我在他的銀行里學(xué)習(xí)做金融生意。"后來陳有慶白天在銀行學(xué)習(xí)，晚上去學(xué)校學(xué)習(xí)，慢慢開始讀銀行保險的課程。1953年，一心栽培大兒子的陳弼臣又將他送去紐約，陳有慶依然白天在銀行，晚上去哥倫比亞大學(xué)學(xué)習(xí)有關(guān)銀行的課程。

即使身為公司的領(lǐng)導(dǎo)人，也要讓兒子從基層做起，因?yàn)殛愬龀颊J(rèn)為一個成功的領(lǐng)導(dǎo)者，一定要了解整個公司的運(yùn)作。在陳有慶心目中，父親對自己的培養(yǎng)方式是一個成功的接班人培養(yǎng)模式，如今陳有慶依然用這種方式，培養(yǎng)著自己的兩個兒子。

五十年緣系香港

　　從1950年初次接觸銀行業(yè)務(wù)算起，這位老人已經(jīng)在金融界摸爬滾打了55年，經(jīng)歷了半個世紀(jì)的金融風(fēng)雨。

　　1955年，陳有慶第一次離開父親只身進(jìn)入商海打拼，他的目的地是香港。"父親那時候只是跟我說，你在香港住過一段時間，所以就去香港開拓自己的事業(yè)吧。我們都沒想到的是，這個決定讓我在香港一住就是五十年，一路住到現(xiàn)在。"

　　當(dāng)年23歲英氣勃發(fā)的青年學(xué)子，如今已經(jīng)是73歲飽經(jīng)滄桑的老銀行家。

　　"其實(shí)是父親的眼光好，"陳有慶回憶起自己的年輕時代，覺得作為家族基業(yè)的創(chuàng)建者，父親陳弼臣當(dāng)時的眼界已經(jīng)非常開闊。"他當(dāng)時雖然主要生意在曼谷，但他認(rèn)為應(yīng)該發(fā)展世界其他地區(qū)的生意，而香港則是最好的中轉(zhuǎn)站。在這里我們可以輻射到世界各地，香港是一個有發(fā)展的好地方，在美國日本東南亞等地都可以發(fā)展業(yè)務(wù)，所以我就按照他的想法不斷尋求海外的發(fā)展機(jī)會。"

這其實(shí)才是陳有慶銀行家生涯的正式開端。

　　通訊和交通的不暢逼著初出茅廬的陳有慶慢慢不再依賴父親，自己獨(dú)立處理各種問題，做投資及經(jīng)營從泰國進(jìn)口的大米生意。而他的海外擴(kuò)展計(jì)劃，也很快通過香港這個出口，延伸到了美國、日本等國家。

當(dāng)兒子在海外地區(qū)拓展生意時，父親陳弼臣在泰國本土的生意也開始迅速發(fā)展。

金融航母啟航

　　1946年，香港商業(yè)銀行在香港開業(yè)，1959年，陳弼臣創(chuàng)辦了亞洲保險公司，亞洲金融集團(tuán)的雛形就此初步形成。陳弼臣仍然做著東南亞的生意，而香港部分的生意則由陳有慶全權(quán)負(fù)責(zé)。這種各自掌管自己所長地域生意，相互配合的家族經(jīng)營方式，陳有慶如今也正在他兩個兒子的身上實(shí)踐，一個金融家族，正在進(jìn)入有章可循的傳承軌跡。

　　1990年10月，香港商業(yè)銀行和亞洲保險成立了亞洲金融集團(tuán)，同年在香港聯(lián)交所上市，主要股東有盤古銀行、UFJ銀行、AIOI保險、UOB銀行、新加坡亞洲保險、CAN集團(tuán)。1995年，身為亞洲金融集團(tuán)主席的陳有慶將所轄銀行、保險證券等業(yè)務(wù)通通以"亞洲"這個名字開頭，開始強(qiáng)調(diào)集團(tuán)的整體性和全球化，特別顯示出一個家族產(chǎn)業(yè)的整體性。

　　盤古銀行在金融風(fēng)暴前曾躋身世界五大最賺錢銀行之列，現(xiàn)在仍為泰國最大的銀行，股票價格比金融風(fēng)暴時上漲了三倍，北京分行設(shè)立箭在弦上。亞洲金融集團(tuán)，目前開始在國內(nèi)開辟業(yè)務(wù)，亞洲商業(yè)銀行在上海、沈陽、深圳分別設(shè)立辦事處及分行，亞洲保險集團(tuán)正在籌劃進(jìn)入內(nèi)地市場。

"我們在內(nèi)地的生意雖然慢一點(diǎn)，但我相信前景還是不錯的，無論是經(jīng)濟(jì)前途還是生活前景。1975年我第一次來北京時跟現(xiàn)在相比，根本無從比起，我看著時代發(fā)展過來，我對這個地方有信心。"陳有慶說。

信不信由你

　　1997年，一場金融風(fēng)暴席卷亞洲，泰幣一度貶值40%，當(dāng)時的貸款客戶大部分都涉及到外幣業(yè)務(wù)，盤古銀行的壞賬和不良資產(chǎn)大大增加，整個家族的生意陷入了困境。"那時候很多人賣了房子，帶著錢跑到國外去，想要避過這場風(fēng)波。"回想當(dāng)年，陳有慶大贊自己掌管盤古銀行業(yè)務(wù)的侄子陳智深做得不容易。

就在別人紛紛賣房套現(xiàn)時，陳有慶卻做了件似乎很沒有金融家頭腦的事情--他把自己位于香港跑馬地的舊宅重新翻建成了一幢8層住宅，還把兩個兒子叫來，每人分了兩層，全家搬到了一起。"我要給兒女們奠定心理基礎(chǔ)。"陳有慶說。他始終對香港回歸后的經(jīng)濟(jì)走勢有信心，而歷史也沒有辜負(fù)他的信任。

傳承信用

　　講到在銀行業(yè)上的成功，陳有慶家族代代相傳的信條就是誠信和信譽(yù)，一個"信"字，撐起了他的家族事業(yè)。

　　直到今天，泰國人還認(rèn)為陳氏家族曾對泰國的金融和經(jīng)濟(jì)有推動作用，這一切都始于陳弼臣當(dāng)年的一個大膽舉措。

1953年，陳弼臣擔(dān)任盤古銀行董事、總裁。當(dāng)時泰國的銀行業(yè)基本都被外資銀行壟斷，這些外資銀行占據(jù)了泰國金融界的主要市場之后，開始對貸款客戶做出一些十分苛刻的要求：他們要求客戶開銀行保證函，還要收取100%的保證金，但是對于生意人來說，這幾乎是不可能的，泰國的生意人陷入了困境。此時陳弼臣提出，不能只看重資產(chǎn)的損益，而要將對方的"信譽(yù)"納入主要的考量方式。在別人收取100%保證金的時代，他冒著非常大的風(fēng)險要求自己的銀行在做這項(xiàng)業(yè)務(wù)時只收取1成保證金，甚至等貨到時再給銀行付款都可以。"這樣一來，一塊錢做的就不只是一塊錢的生意，而是五塊十塊的生意。"可想而知，大批的華人客戶立刻投奔到盤古銀行，很多泰國國營機(jī)構(gòu)的生意也挪到了這邊，其他銀行在壓力之下，只好也開始改變原來的做法，這種改變，對于整個泰國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了非常大的作用。

　"上個世紀(jì)的五、六十年代很多銀行貸款都是沒有抵押的，那時靠的就是一個信字，我們那個時代一個優(yōu)秀的傳統(tǒng)就是重情守信，我的父親是這樣做的，我也是這樣做的。"陳有慶說。"銀行業(yè)是為公眾服務(wù)的行業(yè)，銀行的資金說穿了就是市民的錢，所以做銀行最重要的就是以誠待客，這樣才能夠贏得發(fā)展的機(jī)會。"

　　"現(xiàn)在國際化了，生意做大了，客人比原來多了很多，這種情況下銀行不可能對每個客戶都了解，所以就一定要進(jìn)行科學(xué)管理。"陳有慶是個很謹(jǐn)慎的人，雖然說信字當(dāng)頭，但他的行事風(fēng)格是十分穩(wěn)健的，沒有把握的事情，他不會輕易去做，所以業(yè)務(wù)上升得很平穩(wěn)。"現(xiàn)在我們有信貸委員會、資信調(diào)查委員會和稽核委員會這樣的機(jī)構(gòu)，我們對每一家公司的年報、管理都十分重視，盡量避開貸款的風(fēng)險，這些先進(jìn)的現(xiàn)代做法雖然跟傳統(tǒng)不同，但誠信是我們不能改變的原則。"

"這幾十年的積累不容易。"陳有慶感慨地說。

行事穩(wěn)健的陳有慶也是個善于把握機(jī)會的商人，上世紀(jì)六十年代，香港的生意狀況不好，陳有慶是第一個在香港和東京開始與日本人合作買賣日本股票的。

　　亞洲商業(yè)銀行以前主要是對外部交流起橋梁作用，與內(nèi)地的往來在上個世紀(jì)50年代就開始了，而臺灣開出的信用票大都是經(jīng)過他們轉(zhuǎn)到大陸的銀行，所以他們跟兩岸的金融機(jī)構(gòu)都有業(yè)務(wù)上的往來，戰(zhàn)時美國甚至以為他們是內(nèi)地銀行，一度把他們在美國所有的美元戶頭都封了。從那時積累起的良好資源對亞洲商業(yè)銀行現(xiàn)在的發(fā)展起到了非常重要的作用。

雖然目前進(jìn)入內(nèi)地市場的外資銀行越來越多，但陳有慶卻說自己沒有什么壓力，他說："業(yè)務(wù)緊張一點(diǎn)是好事。大家各有各的客戶，那些歐美的大銀行一般都喜歡做大生意，不愿意做小生意，但是內(nèi)地的中小企業(yè)和私人企業(yè)都是非常多的，我們完全可以在這方面做發(fā)展，他們需要資金，需要多方面的融資，這里面蘊(yùn)涵著一個很大的市場。"

隱于幕后

　　一間銀行所做的事情往往是為他人做嫁衣裳。印尼華人首富林紹良，在80年代生意起步不久時，盤古銀行便貸給他一億美金。而著名的香格里拉集團(tuán)，也由盤古銀行的父子兩代支持多年。陳有慶現(xiàn)在最發(fā)愁的，是資金來源問題。

　　"亞洲商業(yè)銀行現(xiàn)在也可以做人民幣業(yè)務(wù)，在上海廣東等地都能做，但目前只能做三資企業(yè)的業(yè)務(wù)，本地人的存款我們不能收，所以我們有時要面臨的問題就是要貸款的時候沒有資金，基本上只能用自己的錢，新資金注入也需要批準(zhǔn)。我們現(xiàn)在主要做買賣貿(mào)易方面的生意,客戶存給我們不多，基本都是我們貸給他們，主要資金都是從香港我們自己手里來。"陳有慶為錢發(fā)愁的樣子，也是很多外資銀行老板的寫照。

　　而作為香港第六大保險公司的亞洲保險公司，目前也在艱難籌備進(jìn)入內(nèi)地市場，陳有慶的中國夢，正在一步步地走向一個大團(tuán)圓的結(jié)局。

　　年過古稀的他，已經(jīng)把大部分的權(quán)力移交給下一代，除了連任四屆人大代表之外，他的主要精力，已經(jīng)投入了"香港僑界社團(tuán)聯(lián)會"的工作中。成立這個聯(lián)會的念頭，幾年前就已經(jīng)在他的腦海中誕生：全球僑界的網(wǎng)絡(luò)覆蓋面十分廣闊，香港是他們的主要樞紐。"我們就是橋頭堡。"

　　香港僑界人士來自不同的地區(qū)和年代，但是有著共同的語言、歷史和文化，他們與海外和內(nèi)地都保持著密切關(guān)系，其中很多人更是利用自己的個人關(guān)系網(wǎng)絡(luò)才將生意做大。"香港的僑胞大概有一百多萬，他們?yōu)榱讼愀酆蛢?nèi)地的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，目前香港正面臨經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和全球化的挑戰(zhàn)，同時適逢內(nèi)地經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，此時成立聯(lián)會，是極好的時機(jī)。"陳有慶說。

至于家族生意，陳有慶也打算得很完美：他主內(nèi)，孩子們主外。借助自己對于內(nèi)地市場多年以來的了解和孩子們從小在海外讀書的經(jīng)驗(yàn)與眼界，一個更加多元化發(fā)展的金融集團(tuán)，已經(jīng)慢慢完備起來。

讓后人走自己的路

　　雖然沒有經(jīng)歷過什么童年的苦難，但陳有慶子女們的經(jīng)歷卻和自己的父親非常相似--去國外念大學(xué)，進(jìn)國外的大公司打工，然后再回到自己的家族公司來工作。

　　"我現(xiàn)在已經(jīng)是半退休狀態(tài)啦！"他笑?，F(xiàn)在整個家族中的生意，陳有慶都已經(jīng)慢慢交給了兩個兒子，兒子們多年的海外經(jīng)驗(yàn)，為家族企業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大市場打下了良好基礎(chǔ)，而陳有慶本人參與內(nèi)地各種事務(wù)多年的經(jīng)驗(yàn)，讓他可以專心為兒子們攻打內(nèi)地市場。

接班問題一直是家族企業(yè)面臨的最主要問題，根據(jù)《美國家族企業(yè)調(diào)查報告》的描述，那些已選定了接班人的家族企業(yè)中，84.5%選擇的是40歲左右受過大學(xué)教育的家族成員。制定了接班資格認(rèn)定政策的企業(yè)中，38%的企業(yè)要求接班人具有在家族企業(yè)以外至少3年的工作經(jīng)驗(yàn)；29%的企業(yè)計(jì)劃將所有權(quán)平分給子女，22.3%傾向于給對企業(yè)貢獻(xiàn)大的家族成員更多股份，10.1%計(jì)劃給那些不參與企業(yè)管理的子女較少股份，6%的不給其任何股份。

目前中國大批家族企業(yè)正處于權(quán)力交接的轉(zhuǎn)型期，如何成功傳承財(cái)富成為其面臨的主要課題。研究家族企業(yè)史的學(xué)者發(fā)現(xiàn)，在所有把財(cái)富轉(zhuǎn)移給下一代的家族企業(yè)當(dāng)中，至少有80%的家族生意在第二代手中完結(jié)，只有13%的家族生意成功地被第三代繼承。

　　為了平息子女之間的爭奪，瑞典宜家的創(chuàng)始人英格瓦·坎普拉德把公司資產(chǎn)拆成了三份，確保子女無法動搖公司的根基。意大利經(jīng)營高級男裝的杰尼亞家族則干脆把整個生意變成了兩代人的合資公司，共同承擔(dān)經(jīng)營上的風(fēng)險。但瑞士洛桑商學(xué)院的施瓦斯教授則認(rèn)為，老一代創(chuàng)業(yè)者總以為公司的成功是自己正確領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，卻沒有意識到每經(jīng)過一次權(quán)力交接就需要做戰(zhàn)略上的調(diào)整，他們只想讓子女照著自己的方針行事，以為從此就萬事大吉。

　　"不要逼子女按照自己路走下去"，這樣一個簡單的要訣，正一代一代在這個金融家族身上實(shí)踐，他們的第三代接班人，也已經(jīng)逐漸介入家族事業(yè)，但是陳智思說，不會逼后代走自己的路。