? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ??銀保監(jiān)會(huì)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要使普惠小微貸敢貸愿貸、能貸會(huì)貸

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?2021-04-28? ?青野鴻蒙

2021-04-28 來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知：五家大型銀行要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長(zhǎng)30%以上。商業(yè)銀行要疏通內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制，根據(jù)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）走勢(shì)，合理確定小微企業(yè)貸款利率，確保2021年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率在2020年基礎(chǔ)上繼續(xù)保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)照商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)，進(jìn)一步完善內(nèi)部機(jī)制體制，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)“敢貸愿貸”的內(nèi)生動(dòng)力。通知全文如下。

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中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳

關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕49號(hào)

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，各保險(xiǎn)公司：

為深入貫徹落實(shí)黨的十九屆五中全會(huì)精神，為“十四五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展開好局、起好步，按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議關(guān)于繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?、強(qiáng)化普惠金融服務(wù)、增加小微企業(yè)和個(gè)體工商戶活力的決策部署，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，現(xiàn)就2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作通知如下：

一、總體目標(biāo)

（一）牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展主題，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)整體效能。以新發(fā)展理念為引領(lǐng)，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在小微企業(yè)金融供給總量繼續(xù)有效增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)供給質(zhì)量、效率、效益的明顯提升。堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，做活存量金融資源配置，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)增量供給，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)的地區(qū)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)分布結(jié)構(gòu)，豐富供給手段，更有力地支持小微企業(yè)在科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)中發(fā)揮作用，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展與銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)自身高質(zhì)量發(fā)展的相互促進(jìn)、有機(jī)統(tǒng)一。

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二、以信貸投放為抓手，確保穩(wěn)定高效的增量金融供給

（二）圍繞“兩增”目標(biāo)，確保對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)發(fā)揮好小微企業(yè)間接融資的主渠道作用，實(shí)現(xiàn)信貸供給總量穩(wěn)步增長(zhǎng)。要繼續(xù)將單戶授信總額1000萬(wàn)元以下（含）的普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點(diǎn)，2021年努力實(shí)現(xiàn)此類貸款較年初增速不低于各項(xiàng)貸款增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平的“兩增”目標(biāo)。

五家大型銀行要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長(zhǎng)30%以上。

（三）突出各類機(jī)構(gòu)差異化定位，形成有序競(jìng)爭(zhēng)、各有側(cè)重的信貸供給格局。大型銀行、股份制銀行要發(fā)揮行業(yè)帶頭作用，主動(dòng)“啃硬骨頭”，下沉服務(wù)重心，覆蓋小微企業(yè)融資供給“空白地帶”，努力實(shí)現(xiàn)2021年新增小型微型企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2020年。大型銀行要將小型微型企業(yè)“首貸戶”占比納入內(nèi)部績(jī)效指標(biāo)。地方性法人銀行（含城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、農(nóng)村中小銀行，下同）要回歸服務(wù)地方、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，把握“地緣、親緣、人緣”的軟信息優(yōu)勢(shì)，完善網(wǎng)點(diǎn)布局，改進(jìn)信貸產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)，做優(yōu)做實(shí)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，筑牢本地小微企業(yè)客戶基礎(chǔ)。開發(fā)銀行、政策性銀行要進(jìn)一步健全完善轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)治理體系，強(qiáng)化對(duì)合作銀行的準(zhǔn)入管理，立足職能定位穩(wěn)步加大轉(zhuǎn)貸款投放力度，為小微企業(yè)提供較低成本的信貸資金。外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和市場(chǎng)定位，參照“兩增”要求，制定小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。

（四）完善定價(jià)機(jī)制，將小微企業(yè)融資利率保持在合理水平。商業(yè)銀行要疏通內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制，

根據(jù)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）走勢(shì)，合理確定小微企業(yè)貸款利率，

確保2021年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率在2020年基礎(chǔ)上繼續(xù)保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。開發(fā)銀行、政策性銀行要對(duì)合作銀行明確約定，以轉(zhuǎn)貸款資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款平均利率，不得高于當(dāng)?shù)赝悪C(jī)構(gòu)同類貸款平均水平，引導(dǎo)合作銀行加大對(duì)小微企業(yè)貸款利率的優(yōu)惠力度。

（五）落實(shí)服務(wù)價(jià)格管理要求，規(guī)范融資收費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家價(jià)格主管部門和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理和信貸融資收費(fèi)的規(guī)定，杜絕對(duì)小微企業(yè)違規(guī)收費(fèi)行為。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)開展融資性信保業(yè)務(wù)，應(yīng)謹(jǐn)慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)成本，結(jié)合履約義務(wù)人的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平和綜合承受能力合理厘定費(fèi)率，建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀保合作或與第三方機(jī)構(gòu)合作向小微企業(yè)提供融資服務(wù)的，要評(píng)估各環(huán)節(jié)費(fèi)用，合理確定綜合成本，避免多段收費(fèi)加重小微企業(yè)實(shí)際融資負(fù)擔(dān)。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極踐行社會(huì)責(zé)任，向小微企業(yè)特別是因疫情遇困的小微企業(yè)主動(dòng)減免服務(wù)收費(fèi)。

（六）加強(qiáng)小微企業(yè)貸款用途監(jiān)控，確保資金投向真實(shí)合規(guī)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做實(shí)貸款“三查”，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，嚴(yán)禁虛構(gòu)小微企業(yè)貸款用途“套利”，防止信貸資金變相流入資本市場(chǎng)和政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)等調(diào)控領(lǐng)域。開發(fā)性、政策性銀行與商業(yè)銀行開展轉(zhuǎn)貸款合作的，雙方均應(yīng)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，建立單獨(dú)的批發(fā)資金賬戶和管理臺(tái)賬，加強(qiáng)業(yè)務(wù)穿透管理和資金用途監(jiān)測(cè)，確保貸款全部投向小微企業(yè)。

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三、以支持創(chuàng)新為出發(fā)點(diǎn)，全面優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)

（七）著眼小微企業(yè)融資“痛點(diǎn)”“弱點(diǎn)”，補(bǔ)齊信貸業(yè)務(wù)短板。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步創(chuàng)新完善針對(duì)小型微型企業(yè)法人的信用評(píng)價(jià)模型、風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)和批量授信審批機(jī)制，擴(kuò)大信貸服務(wù)覆蓋面，并著力優(yōu)化開立對(duì)公賬戶、支付結(jié)算等基礎(chǔ)金融服務(wù)。要結(jié)合小微企業(yè)所在行業(yè)資金需求特點(diǎn)，合理設(shè)置貸款期限，推廣“隨借隨還”模式。要繼續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸款投放力度，重點(diǎn)增加對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的中長(zhǎng)期信貸支持。要根據(jù)“首貸戶”真實(shí)融資需求和征信狀況合理設(shè)置授信審批條件。鼓勵(lì)大型銀行、股份制銀行與國(guó)家融資擔(dān)?；鹜茝V“見貸即保”的批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作模式，鼓勵(lì)地方性法人銀行與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，優(yōu)先為“首貸戶”提供擔(dān)保。地方性法人銀行要用好用足普惠小微信用貸款支持計(jì)劃，配套投入自有資金，加大對(duì)小微企業(yè)的信用貸款投放。

（八）豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，更好地為小微企業(yè)提供融資增信和保障服務(wù)。鼓勵(lì)深化銀保合作機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索創(chuàng)新面向小微企業(yè)的保單融資產(chǎn)品。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展出口信用保險(xiǎn)和國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)，提升承保能力，合理降低小微企業(yè)投保成本。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資服務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，對(duì)投?？蛻暨M(jìn)行大中小微企業(yè)類型識(shí)別，提高產(chǎn)品和業(yè)務(wù)研發(fā)的針對(duì)性。進(jìn)一步暢通線上服務(wù)渠道，提高投保、承保審批、理賠效率。

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（九）主動(dòng)傾斜業(yè)務(wù)布局，以金融資源帶動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)對(duì)接行業(yè)、產(chǎn)業(yè)主管部門，依托高新技術(shù)開發(fā)區(qū)、產(chǎn)業(yè)基地、科技園區(qū)等的有利條件，發(fā)揮自身的資金、技術(shù)、資源、信息、平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，深化產(chǎn)融合作，積極參與培育、引導(dǎo)、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和擴(kuò)大市場(chǎng)，助力小微企業(yè)發(fā)展，發(fā)掘和創(chuàng)造有效融資需求。大型銀行、股份制銀行制定小微企業(yè)信貸計(jì)劃時(shí)，要結(jié)合業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和增長(zhǎng)潛力合理安排任務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)薄弱的一級(jí)分行加大督導(dǎo)幫扶力度；一級(jí)分行向下分解信貸計(jì)劃時(shí)，要向轄內(nèi)相對(duì)落后地區(qū)傾斜投放，壓實(shí)幫扶當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展的責(zé)任。

（十）探索完善科技型小微企業(yè)金融服務(wù)，促進(jìn)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化規(guī)?；瘧?yīng)用。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)科技型小微企業(yè)前瞻性、高風(fēng)險(xiǎn)、高成長(zhǎng)的特點(diǎn)，聯(lián)動(dòng)科技主管部門、科技融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、科技金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，全面分析、研判、評(píng)估企業(yè)核心技術(shù)、創(chuàng)新能力和潛在風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)性地開發(fā)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，滿足企業(yè)技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、裝備購(gòu)置、產(chǎn)能擴(kuò)張等融資需求。對(duì)掌握產(chǎn)業(yè)“專精特新”技術(shù)、特別是在“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)中發(fā)揮作用的小微企業(yè)，要量身定做金融服務(wù)方案，及時(shí)給予資金支持。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供信用貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，探索將科技型小微企業(yè)的高管、研發(fā)等關(guān)鍵崗位人才信息作為授信評(píng)審要素，加強(qiáng)與外部投資機(jī)構(gòu)合作，探索多樣化的科技金融服務(wù)模式。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)推廣履約保證保險(xiǎn)、首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備及關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證險(xiǎn)、專利險(xiǎn)等特色產(chǎn)品。

（十一）加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，助力與資金鏈有效對(duì)接。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)，“一企一策”制定覆蓋上下游小微企業(yè)的綜合金融服務(wù)方案。在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技，在農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、物流業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域搭建供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)，提供方便快捷的線上融資服務(wù)。整合發(fā)揮銀行在數(shù)據(jù)信息、IT系統(tǒng)、客戶資源等方面的優(yōu)勢(shì)，幫助核心企業(yè)打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游環(huán)節(jié)，培育小微企業(yè)客戶集群。優(yōu)化對(duì)核心企業(yè)上下游小微企業(yè)的融資和結(jié)算服務(wù)，依托產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的交易數(shù)據(jù)、資金流和物流信息，有序發(fā)展面向上下游小微企業(yè)的信用融資和應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、倉(cāng)單等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

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四、做優(yōu)機(jī)制體制和專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)“敢貸愿貸、能貸會(huì)貸”

（十二）對(duì)照監(jiān)管評(píng)價(jià)要求，完善“敢貸愿貸”內(nèi)部機(jī)制。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)照商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)，進(jìn)一步完善內(nèi)部機(jī)制體制，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)“敢貸愿貸”的內(nèi)生動(dòng)力。

要不折不扣落實(shí)“普惠金融類指標(biāo)在內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)中權(quán)重占比10%以上”的政策要求。大型銀行、股份制銀行要將“內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）優(yōu)惠力度不低于50個(gè)基點(diǎn)”的要求執(zhí)行到位；地方性法人銀行要結(jié)合自身實(shí)際，完善成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制，對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)實(shí)施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)補(bǔ)貼。

（十三）進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)不良容忍度和授信盡職免責(zé)規(guī)定，切實(shí)保護(hù)基層積極性。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真執(zhí)行“普惠型小微企業(yè)貸款不良率不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)”的容忍度標(biāo)準(zhǔn)，在內(nèi)部考核中明確區(qū)分不良貸款容忍度與貸款質(zhì)量管理目標(biāo)，準(zhǔn)確向基層傳達(dá)政策導(dǎo)向。要將授信盡職免責(zé)與不良容忍度有機(jī)結(jié)合，普惠型小微企業(yè)貸款實(shí)際不良率在容忍度以內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，對(duì)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微業(yè)務(wù)部門和從業(yè)人員，無(wú)違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)范制度行為的，可免予追責(zé)。

（十四）綜合運(yùn)用金融科技手段和信用信息資源，增強(qiáng)“能貸會(huì)貸”服務(wù)能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等金融科技手段，積極參與“銀稅互動(dòng)”“銀商合作”“信易貸”等信用信息共享機(jī)制，將公共涉企數(shù)據(jù)與機(jī)構(gòu)內(nèi)部金融數(shù)據(jù)有機(jī)結(jié)合，改進(jìn)業(yè)務(wù)審批技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，為小微企業(yè)準(zhǔn)確“畫像”，實(shí)現(xiàn)金融資源向長(zhǎng)尾客戶的精準(zhǔn)“滴灌”。要主動(dòng)向信用信息主管部門反映數(shù)據(jù)需求，推動(dòng)提高數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化水平，優(yōu)化共享方式。要高度重視信息傳輸、存儲(chǔ)和使用中的數(shù)據(jù)安全管理，壓實(shí)保密責(zé)任，與第三方機(jī)構(gòu)合作處理涉企信息的，要在合作機(jī)制中明確制定、嚴(yán)格落實(shí)數(shù)據(jù)安全管理制度，防范信息泄露和盜用。要總結(jié)新冠肺炎疫情期間拓展線上服務(wù)渠道、開展“無(wú)接觸”金融服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)做法，進(jìn)一步優(yōu)化流程，提高服務(wù)效率。

（十五）充分傳導(dǎo)政策紅利，用好用足配套支持機(jī)制。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要充分把握小微企業(yè)金融服務(wù)的相關(guān)貨幣、稅收減免、地方財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和增量獎(jiǎng)勵(lì)等政策利好，積極爭(zhēng)取支持。通過相關(guān)激勵(lì)優(yōu)惠政策獲得的紅利，要在內(nèi)部考核機(jī)制中向小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線、基層分支機(jī)構(gòu)和一線從業(yè)人員傳導(dǎo)，激發(fā)展業(yè)積極性。

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五、多措并舉盤活存量信貸資源，提高金融供給效率

（十六）做好貸款期限管理，確?；萜蠹偫д咂椒€(wěn)銜接。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)落實(shí)好貸款階段性延期還本付息政策。對(duì)符合條件的普惠型小微企業(yè)貸款，要向企業(yè)宣講告知政策，雙方自主協(xié)商確定本息延期安排。對(duì)貨車司機(jī)、出租車司機(jī)、網(wǎng)店店主等個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，可比照個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主，在同等條件下為其經(jīng)營(yíng)性貸款辦理延期還本付息。要進(jìn)一步加大續(xù)貸產(chǎn)品開發(fā)推廣力度，提升續(xù)貸業(yè)務(wù)在小微企業(yè)貸款中的比重。對(duì)已延期的小微企業(yè)貸款中符合本行續(xù)貸條件的，應(yīng)按正常續(xù)貸手續(xù)辦理。

（十七）鼓勵(lì)開展信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，盤活存量小微企業(yè)信貸資源。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)直接轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)，盤活信貸存量，用于持續(xù)投放小微企業(yè)貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款進(jìn)行直接轉(zhuǎn)讓的，出讓方按照法律法規(guī)規(guī)定及合同約定取得借款人同意后，即可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，并應(yīng)將轉(zhuǎn)讓行為及時(shí)、充分地告知借款人。轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)確保信貸資產(chǎn)真實(shí)、完全轉(zhuǎn)移，且不額外增加借款人實(shí)際債務(wù)和履約成本。轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定做好借款人個(gè)人信息保護(hù)，不得過度處理信息。

（十八）進(jìn)一步拓寬不良貸款處置渠道，鼓勵(lì)主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過依法合規(guī)的核銷、轉(zhuǎn)讓等方式，加大對(duì)小微企業(yè)不良貸款的處置力度。鼓勵(lì)符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照有關(guān)監(jiān)管政策規(guī)定，在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心開展小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶不良貸款批量轉(zhuǎn)讓和小型微型企業(yè)法人貸款單戶轉(zhuǎn)讓。

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六、強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)督導(dǎo)，推動(dòng)營(yíng)造更好外部環(huán)境

（十九）推動(dòng)深化信用信息共享機(jī)制，加快建設(shè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)。各級(jí)監(jiān)管部門要積極參與推進(jìn)信用信息共享機(jī)制建設(shè)工作。各銀保監(jiān)局要加強(qiáng)向地方黨委政府的匯報(bào)建言，努力推動(dòng)將建設(shè)地方綜合金融服務(wù)平臺(tái)納入當(dāng)?shù)亍笆奈濉币?guī)劃，擴(kuò)大基礎(chǔ)公共信息數(shù)據(jù)有序開放。重點(diǎn)整合本地區(qū)的跨部門涉企信用信息，繼續(xù)提升數(shù)據(jù)歸集共享的廣度和深度。協(xié)同信用信息體系建設(shè)主管部門加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，明確接入標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)接綜合金融服務(wù)平臺(tái)，在安全合規(guī)運(yùn)用數(shù)據(jù)的前提下，為小微企業(yè)提供更便利的金融服務(wù)。

（二十）用好監(jiān)管評(píng)價(jià)“指揮棒”，實(shí)施分類考核督導(dǎo)。繼續(xù)實(shí)施以法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主要對(duì)象、銀保監(jiān)會(huì)和銀保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)的監(jiān)管督導(dǎo)考核方式。各級(jí)監(jiān)管部門要用好商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)的“指揮棒”，以評(píng)價(jià)為載體，做好監(jiān)管政策宣講輔導(dǎo)和政策后評(píng)估，對(duì)轄內(nèi)銀行小微信貸投放、機(jī)制體制、產(chǎn)品模式、規(guī)范服務(wù)、數(shù)據(jù)質(zhì)量等情況進(jìn)行全面“體檢”。結(jié)合監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果，督促相關(guān)銀行查漏補(bǔ)缺，鍛造長(zhǎng)板，補(bǔ)齊短板。

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（二十一）加強(qiáng)調(diào)研監(jiān)測(cè)，做好經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。各銀保監(jiān)局要指導(dǎo)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)，組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用好“百行進(jìn)萬(wàn)企”平臺(tái)數(shù)據(jù)，鞏固融資對(duì)接工作成果，對(duì)參與對(duì)接的小微企業(yè)、特別是前期反映無(wú)融資需求的小微企業(yè)加強(qiáng)回訪，及時(shí)響應(yīng)新的融資需求。要在做好常規(guī)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上，對(duì)階段性延期還本付息、信用貸款支持計(jì)劃等政策執(zhí)行情況加強(qiáng)專項(xiàng)監(jiān)測(cè)。對(duì)轄內(nèi)小微企業(yè)信貸投放結(jié)構(gòu)、趨勢(shì)加強(qiáng)調(diào)研分析，重點(diǎn)關(guān)注貸款規(guī)模、客戶數(shù)量短期內(nèi)增長(zhǎng)異常的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，研判是否存在為“沖規(guī)?！薄皼_時(shí)點(diǎn)”而在營(yíng)銷獲客、授信審批、貸后管理等核心環(huán)節(jié)過度依賴第三方機(jī)構(gòu)的隱患，及時(shí)糾偏。要加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ髋e措和成效的總結(jié)，主動(dòng)向地方黨委政府和相關(guān)部門匯報(bào)溝通，爭(zhēng)取監(jiān)管、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)、就業(yè)、區(qū)域等政策與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的實(shí)踐同向發(fā)力，推動(dòng)形成更好支持小微企業(yè)融資的長(zhǎng)效機(jī)制。