陳有慶：繼往開來富過三代

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2018-11-20 青野鴻蒙

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如果用A4大小的紙張，以四號(hào)字羅列陳有慶曾經(jīng)和現(xiàn)在擁有的頭銜與職務(wù)，一行一個(gè)，可以印出整整四頁。

　　現(xiàn)在這個(gè)精神奕奕的老人的主要職務(wù)，是亞洲金融集團(tuán)的董事局主席。當(dāng)我們在房間中見到他時(shí)，他正作為香港特別行政區(qū)人大代表住在北京飯店參加全國兩會(huì)，宴會(huì)廳外無數(shù)中外記者正守候著香港代表團(tuán)的出現(xiàn)。

　　這位老人，已經(jīng)是連續(xù)四屆全國人民代表大會(huì)代表。而他和他的金融家族，書寫了中國華人金融界的一個(gè)傳奇。

在上海外灘的金融大道上，一座特別的建筑十分吸引眼球，這座頗具東南亞風(fēng)情的銀行大樓，便是泰國盤古銀行所在地。盤古銀行曾位居全球五大最賺錢銀行之列，陳有慶，便是這個(gè)金融家族的第二代傳人。

在自己的土地上出生

　　陳有慶是第三代泰國華僑，他家族的大部分成員追隨著主要的家族基業(yè)行至今仍然定居于泰國，而他作為這一代的長子，卻注定要一生與故土中國有著無法割舍的情緣。

　　1932年，尚在娘胎中的陳有慶讓母親帶上了返鄉(xiāng)的漫漫旅程。陳有慶的父親陳弼臣當(dāng)時(shí)久在泰國，在廣東家鄉(xiāng)已經(jīng)沒有屬于自己的土地，但陳有慶的母親卻執(zhí)意要把他生在廣東潮陽，她只身一人乘船漂泊了十?dāng)?shù)天，終于踏上故土，剛到汕頭，陳有慶便出生了。

　　母親說，他是老大，一定要在自己的土地上出生，這是一個(gè)很重要的標(biāo)志。

　　陳有慶在故土上順利誕生了，但是苦難這時(shí)才剛剛開始。

　　"那時(shí)候正好趕上抗日戰(zhàn)爭，第二次世界大戰(zhàn)全面爆發(fā)后，我和母親不能回到泰國，父親在泰國賺的錢也沒法寄回來。"年幼的陳有慶一邊上學(xué)，一邊和母親在田里干活，艱難養(yǎng)活著自己。

　　1946年，日本投降后，一家人終于能夠團(tuán)圓，此時(shí)陳弼臣已經(jīng)于1944年和朋友一起在泰國曼谷創(chuàng)辦了盤古銀行，父親派人到家鄉(xiāng)接陳有慶到香港讀書，1950年又把他接到了曼谷。

　　"父親當(dāng)時(shí)不讓我進(jìn)大學(xué)，要我在他的銀行里學(xué)習(xí)做金融生意。"后來陳有慶白天在銀行學(xué)習(xí)，晚上去學(xué)校學(xué)習(xí)，慢慢開始讀銀行保險(xiǎn)的課程。1953年，一心栽培大兒子的陳弼臣又將他送去紐約，陳有慶依然白天在銀行，晚上去哥倫比亞大學(xué)學(xué)習(xí)有關(guān)銀行的課程。

即使身為公司的領(lǐng)導(dǎo)人，也要讓兒子從基層做起，因?yàn)殛愬龀颊J(rèn)為一個(gè)成功的領(lǐng)導(dǎo)者，一定要了解整個(gè)公司的運(yùn)作。在陳有慶心目中，父親對自己的培養(yǎng)方式是一個(gè)成功的接班人培養(yǎng)模式，如今陳有慶依然用這種方式，培養(yǎng)著自己的兩個(gè)兒子。

五十年緣系香港

　　從1950年初次接觸銀行業(yè)務(wù)算起，這位老人已經(jīng)在金融界摸爬滾打了55年，經(jīng)歷了半個(gè)世紀(jì)的金融風(fēng)雨。

　　1955年，陳有慶第一次離開父親只身進(jìn)入商海打拼，他的目的地是香港。"父親那時(shí)候只是跟我說，你在香港住過一段時(shí)間，所以就去香港開拓自己的事業(yè)吧。我們都沒想到的是，這個(gè)決定讓我在香港一住就是五十年，一路住到現(xiàn)在。"

　　當(dāng)年23歲英氣勃發(fā)的青年學(xué)子，如今已經(jīng)是73歲飽經(jīng)滄桑的老銀行家。

　　"其實(shí)是父親的眼光好，"陳有慶回憶起自己的年輕時(shí)代，覺得作為家族基業(yè)的創(chuàng)建者，父親陳弼臣當(dāng)時(shí)的眼界已經(jīng)非常開闊。"他當(dāng)時(shí)雖然主要生意在曼谷，但他認(rèn)為應(yīng)該發(fā)展世界其他地區(qū)的生意，而香港則是最好的中轉(zhuǎn)站。在這里我們可以輻射到世界各地，香港是一個(gè)有發(fā)展的好地方，在美國日本東南亞等地都可以發(fā)展業(yè)務(wù)，所以我就按照他的想法不斷尋求海外的發(fā)展機(jī)會(huì)。"

這其實(shí)才是陳有慶銀行家生涯的正式開端。

　　通訊和交通的不暢逼著初出茅廬的陳有慶慢慢不再依賴父親，自己獨(dú)立處理各種問題，做投資及經(jīng)營從泰國進(jìn)口的大米生意。而他的海外擴(kuò)展計(jì)劃，也很快通過香港這個(gè)出口，延伸到了美國、日本等國家。

當(dāng)兒子在海外地區(qū)拓展生意時(shí)，父親陳弼臣在泰國本土的生意也開始迅速發(fā)展。

金融航母啟航

　　1946年，香港商業(yè)銀行在香港開業(yè)，1959年，陳弼臣創(chuàng)辦了亞洲保險(xiǎn)公司，亞洲金融集團(tuán)的雛形就此初步形成。陳弼臣仍然做著東南亞的生意，而香港部分的生意則由陳有慶全權(quán)負(fù)責(zé)。這種各自掌管自己所長地域生意，相互配合的家族經(jīng)營方式，陳有慶如今也正在他兩個(gè)兒子的身上實(shí)踐，一個(gè)金融家族，正在進(jìn)入有章可循的傳承軌跡。

　　1990年10月，香港商業(yè)銀行和亞洲保險(xiǎn)成立了亞洲金融集團(tuán)，同年在香港聯(lián)交所上市，主要股東有盤古銀行、UFJ銀行、AIOI保險(xiǎn)、UOB銀行、新加坡亞洲保險(xiǎn)、CAN集團(tuán)。1995年，身為亞洲金融集團(tuán)主席的陳有慶將所轄銀行、保險(xiǎn)證券等業(yè)務(wù)通通以"亞洲"這個(gè)名字開頭，開始強(qiáng)調(diào)集團(tuán)的整體性和全球化，特別顯示出一個(gè)家族產(chǎn)業(yè)的整體性。

　　盤古銀行在金融風(fēng)暴前曾躋身世界五大最賺錢銀行之列，現(xiàn)在仍為泰國最大的銀行，股票價(jià)格比金融風(fēng)暴時(shí)上漲了三倍，北京分行設(shè)立箭在弦上。亞洲金融集團(tuán)，目前開始在國內(nèi)開辟業(yè)務(wù)，亞洲商業(yè)銀行在上海、沈陽、深圳分別設(shè)立辦事處及分行，亞洲保險(xiǎn)集團(tuán)正在籌劃進(jìn)入內(nèi)地市場。

"我們在內(nèi)地的生意雖然慢一點(diǎn)，但我相信前景還是不錯(cuò)的，無論是經(jīng)濟(jì)前途還是生活前景。1975年我第一次來北京時(shí)跟現(xiàn)在相比，根本無從比起，我看著時(shí)代發(fā)展過來，我對這個(gè)地方有信心。"陳有慶說。

信不信由你

　　1997年，一場金融風(fēng)暴席卷亞洲，泰幣一度貶值40%，當(dāng)時(shí)的貸款客戶大部分都涉及到外幣業(yè)務(wù)，盤古銀行的壞賬和不良資產(chǎn)大大增加，整個(gè)家族的生意陷入了困境。"那時(shí)候很多人賣了房子，帶著錢跑到國外去，想要避過這場風(fēng)波。"回想當(dāng)年，陳有慶大贊自己掌管盤古銀行業(yè)務(wù)的侄子陳智深做得不容易。

就在別人紛紛賣房套現(xiàn)時(shí)，陳有慶卻做了件似乎很沒有金融家頭腦的事情--他把自己位于香港跑馬地的舊宅重新翻建成了一幢8層住宅，還把兩個(gè)兒子叫來，每人分了兩層，全家搬到了一起。"我要給兒女們奠定心理基礎(chǔ)。"陳有慶說。他始終對香港回歸后的經(jīng)濟(jì)走勢有信心，而歷史也沒有辜負(fù)他的信任。

傳承信用

　　講到在銀行業(yè)上的成功，陳有慶家族代代相傳的信條就是誠信和信譽(yù)，一個(gè)"信"字，撐起了他的家族事業(yè)。

　　直到今天，泰國人還認(rèn)為陳氏家族曾對泰國的金融和經(jīng)濟(jì)有推動(dòng)作用，這一切都始于陳弼臣當(dāng)年的一個(gè)大膽舉措。

1953年，陳弼臣擔(dān)任盤古銀行董事、總裁。當(dāng)時(shí)泰國的銀行業(yè)基本都被外資銀行壟斷，這些外資銀行占據(jù)了泰國金融界的主要市場之后，開始對貸款客戶做出一些十分苛刻的要求：他們要求客戶開銀行保證函，還要收取100%的保證金，但是對于生意人來說，這幾乎是不可能的，泰國的生意人陷入了困境。此時(shí)陳弼臣提出，不能只看重資產(chǎn)的損益，而要將對方的"信譽(yù)"納入主要的考量方式。在別人收取100%保證金的時(shí)代，他冒著非常大的風(fēng)險(xiǎn)要求自己的銀行在做這項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)只收取1成保證金，甚至等貨到時(shí)再給銀行付款都可以。"這樣一來，一塊錢做的就不只是一塊錢的生意，而是五塊十塊的生意。"可想而知，大批的華人客戶立刻投奔到盤古銀行，很多泰國國營機(jī)構(gòu)的生意也挪到了這邊，其他銀行在壓力之下，只好也開始改變原來的做法，這種改變，對于整個(gè)泰國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了非常大的作用。

　"上個(gè)世紀(jì)的五、六十年代很多銀行貸款都是沒有抵押的，那時(shí)靠的就是一個(gè)信字，我們那個(gè)時(shí)代一個(gè)優(yōu)秀的傳統(tǒng)就是重情守信，我的父親是這樣做的，我也是這樣做的。"陳有慶說。"銀行業(yè)是為公眾服務(wù)的行業(yè)，銀行的資金說穿了就是市民的錢，所以做銀行最重要的就是以誠待客，這樣才能夠贏得發(fā)展的機(jī)會(huì)。"

　　"現(xiàn)在國際化了，生意做大了，客人比原來多了很多，這種情況下銀行不可能對每個(gè)客戶都了解，所以就一定要進(jìn)行科學(xué)管理。"陳有慶是個(gè)很謹(jǐn)慎的人，雖然說信字當(dāng)頭，但他的行事風(fēng)格是十分穩(wěn)健的，沒有把握的事情，他不會(huì)輕易去做，所以業(yè)務(wù)上升得很平穩(wěn)。"現(xiàn)在我們有信貸委員會(huì)、資信調(diào)查委員會(huì)和稽核委員會(huì)這樣的機(jī)構(gòu)，我們對每一家公司的年報(bào)、管理都十分重視，盡量避開貸款的風(fēng)險(xiǎn)，這些先進(jìn)的現(xiàn)代做法雖然跟傳統(tǒng)不同，但誠信是我們不能改變的原則。"

"這幾十年的積累不容易。"陳有慶感慨地說。

行事穩(wěn)健的陳有慶也是個(gè)善于把握機(jī)會(huì)的商人，上世紀(jì)六十年代，香港的生意狀況不好，陳有慶是第一個(gè)在香港和東京開始與日本人合作買賣日本股票的。

　　亞洲商業(yè)銀行以前主要是對外部交流起橋梁作用，與內(nèi)地的往來在上個(gè)世紀(jì)50年代就開始了，而臺(tái)灣開出的信用票大都是經(jīng)過他們轉(zhuǎn)到大陸的銀行，所以他們跟兩岸的金融機(jī)構(gòu)都有業(yè)務(wù)上的往來，戰(zhàn)時(shí)美國甚至以為他們是內(nèi)地銀行，一度把他們在美國所有的美元戶頭都封了。從那時(shí)積累起的良好資源對亞洲商業(yè)銀行現(xiàn)在的發(fā)展起到了非常重要的作用。

雖然目前進(jìn)入內(nèi)地市場的外資銀行越來越多，但陳有慶卻說自己沒有什么壓力，他說："業(yè)務(wù)緊張一點(diǎn)是好事。大家各有各的客戶，那些歐美的大銀行一般都喜歡做大生意，不愿意做小生意，但是內(nèi)地的中小企業(yè)和私人企業(yè)都是非常多的，我們完全可以在這方面做發(fā)展，他們需要資金，需要多方面的融資，這里面蘊(yùn)涵著一個(gè)很大的市場。"

隱于幕后

　　一間銀行所做的事情往往是為他人做嫁衣裳。印尼華人首富林紹良，在80年代生意起步不久時(shí)，盤古銀行便貸給他一億美金。而著名的香格里拉集團(tuán)，也由盤古銀行的父子兩代支持多年。陳有慶現(xiàn)在最發(fā)愁的，是資金來源問題。

　　"亞洲商業(yè)銀行現(xiàn)在也可以做人民幣業(yè)務(wù)，在上海廣東等地都能做，但目前只能做三資企業(yè)的業(yè)務(wù)，本地人的存款我們不能收，所以我們有時(shí)要面臨的問題就是要貸款的時(shí)候沒有資金，基本上只能用自己的錢，新資金注入也需要批準(zhǔn)。我們現(xiàn)在主要做買賣貿(mào)易方面的生意,客戶存給我們不多，基本都是我們貸給他們，主要資金都是從香港我們自己手里來。"陳有慶為錢發(fā)愁的樣子，也是很多外資銀行老板的寫照。

　　而作為香港第六大保險(xiǎn)公司的亞洲保險(xiǎn)公司，目前也在艱難籌備進(jìn)入內(nèi)地市場，陳有慶的中國夢，正在一步步地走向一個(gè)大團(tuán)圓的結(jié)局。

　　年過古稀的他，已經(jīng)把大部分的權(quán)力移交給下一代，除了連任四屆人大代表之外，他的主要精力，已經(jīng)投入了"香港僑界社團(tuán)聯(lián)會(huì)"的工作中。成立這個(gè)聯(lián)會(huì)的念頭，幾年前就已經(jīng)在他的腦海中誕生：全球僑界的網(wǎng)絡(luò)覆蓋面十分廣闊，香港是他們的主要樞紐。"我們就是橋頭堡。"

　　香港僑界人士來自不同的地區(qū)和年代，但是有著共同的語言、歷史和文化，他們與海外和內(nèi)地都保持著密切關(guān)系，其中很多人更是利用自己的個(gè)人關(guān)系網(wǎng)絡(luò)才將生意做大。"香港的僑胞大概有一百多萬，他們?yōu)榱讼愀酆蛢?nèi)地的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，目前香港正面臨經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和全球化的挑戰(zhàn)，同時(shí)適逢內(nèi)地經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，此時(shí)成立聯(lián)會(huì)，是極好的時(shí)機(jī)。"陳有慶說。

至于家族生意，陳有慶也打算得很完美：他主內(nèi)，孩子們主外。借助自己對于內(nèi)地市場多年以來的了解和孩子們從小在海外讀書的經(jīng)驗(yàn)與眼界，一個(gè)更加多元化發(fā)展的金融集團(tuán)，已經(jīng)慢慢完備起來。

讓后人走自己的路

　　雖然沒有經(jīng)歷過什么童年的苦難，但陳有慶子女們的經(jīng)歷卻和自己的父親非常相似--去國外念大學(xué)，進(jìn)國外的大公司打工，然后再回到自己的家族公司來工作。

　　"我現(xiàn)在已經(jīng)是半退休狀態(tài)啦！"他笑。現(xiàn)在整個(gè)家族中的生意，陳有慶都已經(jīng)慢慢交給了兩個(gè)兒子，兒子們多年的海外經(jīng)驗(yàn)，為家族企業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大市場打下了良好基礎(chǔ)，而陳有慶本人參與內(nèi)地各種事務(wù)多年的經(jīng)驗(yàn)，讓他可以專心為兒子們攻打內(nèi)地市場。

接班問題一直是家族企業(yè)面臨的最主要問題，根據(jù)《美國家族企業(yè)調(diào)查報(bào)告》的描述，那些已選定了接班人的家族企業(yè)中，84.5%選擇的是40歲左右受過大學(xué)教育的家族成員。制定了接班資格認(rèn)定政策的企業(yè)中，38%的企業(yè)要求接班人具有在家族企業(yè)以外至少3年的工作經(jīng)驗(yàn)；29%的企業(yè)計(jì)劃將所有權(quán)平分給子女，22.3%傾向于給對企業(yè)貢獻(xiàn)大的家族成員更多股份，10.1%計(jì)劃給那些不參與企業(yè)管理的子女較少股份，6%的不給其任何股份。

目前中國大批家族企業(yè)正處于權(quán)力交接的轉(zhuǎn)型期，如何成功傳承財(cái)富成為其面臨的主要課題。研究家族企業(yè)史的學(xué)者發(fā)現(xiàn)，在所有把財(cái)富轉(zhuǎn)移給下一代的家族企業(yè)當(dāng)中，至少有80%的家族生意在第二代手中完結(jié)，只有13%的家族生意成功地被第三代繼承。

　　為了平息子女之間的爭奪，瑞典宜家的創(chuàng)始人英格瓦·坎普拉德把公司資產(chǎn)拆成了三份，確保子女無法動(dòng)搖公司的根基。意大利經(jīng)營高級男裝的杰尼亞家族則干脆把整個(gè)生意變成了兩代人的合資公司，共同承擔(dān)經(jīng)營上的風(fēng)險(xiǎn)。但瑞士洛桑商學(xué)院的施瓦斯教授則認(rèn)為，老一代創(chuàng)業(yè)者總以為公司的成功是自己正確領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，卻沒有意識(shí)到每經(jīng)過一次權(quán)力交接就需要做戰(zhàn)略上的調(diào)整，他們只想讓子女照著自己的方針行事，以為從此就萬事大吉。

　　"不要逼子女按照自己路走下去"，這樣一個(gè)簡單的要訣，正一代一代在這個(gè)金融家族身上實(shí)踐，他們的第三代接班人，也已經(jīng)逐漸介入家族事業(yè)，但是陳智思說，不會(huì)逼后代走自己的路。